Le profil d’investisseur est un outil essentiel. Premièrement, celui-ci établit le niveau de risque que l’épargnant est prêt à assumer en se basant sur des données factuelles, dont l’âge, l’horizon de placement et les besoins de revenus futurs. Par la suite, il lui suggère des fonds privilégiant les trois principaux niveaux de diversification, c.-à-d. par classe d’actifs, géographique et par style de gestion.
En période de prospérité, tout cela a plus ou moins d’importance, car les pertes se font plutôt rares.
Mais la récente crise financière est venue changer la donne.
Aujourd’hui, force est de constater que le profil d’investisseur traditionnel n’est plus du tout adapté au nouveau paysage économique caractérisé par des pertes de plus en plus fréquentes.
À voir les réactions des investisseurs, il est évident qu’un tel questionnaire devra dorénavant comporter des questions relatives aux aspects psychologiques permettant de déterminer la personnalité et le style cognitif de l’épargnant (les rapports qu’il entretient avec son milieu).
Une refonte est donc imminente.
Voici des exemples de questions ayant pour fil conducteur une orientation sociocognitive qu’il serait intéressant de retrouver dans une éventuelle mise à jour.
1. Où prenez-vous la plupart de vos décisions en matière de placement?
a) À la maison
b) Au travail
c) En voyage
d) Lors des rencontres avec votre conseiller en sécurité financière
2. Lequel des moyens ci-dessous vous permettrait de gérer efficacement une situation problématique?
a) Vous en discuteriez avec des amis.
b) Vous la régleriez vous-même.
c) Vous consulteriez un professionnel.
d) Vous feriez comme si elle n’existait pas.
3. Quelle était l’attitude de vos parents face à l’argent?
a) Ils en discutaient ouvertement.
b) Ils n’en parlaient jamais.
c) C’était un sujet très délicat.
4. Quelle est votre principale source d’information en matière de placement?
a) Les médias
b) Les livres à propos de l’investissement
c) La famille et les amis
d) Votre conseiller en sécurité financière
5. Combien de temps consacrez-vous à la gestion de vos placements?
a) De 2 à 5 heures par semaine
b) De 2 à 5 heures par mois
c) De 2 à 5 heures par année
d) Durant vos temps libres
e) Le moins souvent possible
6. Que feriez-vous si vous receviez de nouveaux amis à souper?
a) Vous suivriez une recette proposée par un magazine populaire.
b) Vous adapteriez une vieille recette pour obtenir plus de finesse au niveau du goût.
c) Vous laisseriez libre cours à votre imagination.
d) Vous demanderiez l’avis d’un ami.
e) Vous engageriez un chef cuisinier.
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